年1月4日，中国人民银行引发了《金融科技发展规划（-）》，其中提到要推动我国金融科技从“立柱架梁”全面迈入“积厚成势”新阶段，力争到年实现整体水平与核心竞争力跨越式提升。
以5G、人工智能、大数据、云计算等为代表的新ICT技术的创新变革推动了金融科技的发展，在年年中报告中，众多银行纷纷将金融科技作为银行发展重大战略之一，纷纷聚焦科技金融、普惠金融、财富金融等业务发展，深化数字化、智慧化转型，促进技术助力业务提质增效。
在此背景下，作为我国金融科技发展风向标的六大国有银行，其数字化战略，金融科技发展将影响我国银行业金融科技发展，因此，本文整理最新公布的六大国有银行年半年报，以此管中窥豹，但取一斑。
工商银行
中国工商银行战略内涵中表达：坚持科技驱动、价值创造：以金融科技赋能经营管理，为实体经济、股东、客户、员工和社会创造卓越价值。年上半年，围绕深化数字化转型总体方案和金融科技发展规划，加快推进“数字工行（D-ICBC）”建设，强化全行业务模式和管理模式数字化变革，不断提升数字化经营水平，助力全行高质量发展。主要施力方向如下:夯实安全生产保障能力积极主动应对金融网络安全新挑战，夯实数字化转型发展根基。坚守安全生产底线，深入推进运维智能转型，加快升级安全防御体系，提升数据安全技术能力，全行信息系统可用率持续保持在99.99%以上高水平，为数字化转型提供坚实支撑。升级安全防御体系。加强外部网络安全形势研判和应对，完善安全态势感知平台，强化网络安全监测和攻击防护措施。积极开展网络安全风险排查和内部实战演习，部署网络攻击溯源与诱捕体系。加大网络安全专业人才培养储备，完成基础级金融攻防靶场建设。推进运维智能转型。创新云运维、云投产、云办公等数字化运维新方式，建设全链路监控系统、故障定位系统，提升运维基础技术支撑、持续交付、监控分析、应急处置、性能容量、变更风险管控等智能运维能力。
深化创新技术驱动能力
聚焦全行业务转型需要，深化技术架构转型，打造适应未来数字生态体系的技术与业务支撑能力。人工智能、区块链等自主创新的企业级技术平台在多项国家级测评中达到金融业最高级别。
强化“云计算+分布式”两大核心平台运维支撑能力。持续开展云平台推广实施，规模持续保持同业领先；进一步强化分布式技术体系，日均服务调用量超过亿次。提升企业级新技术平台技术支撑能力。人工智能技术平台通过中国信息通信研究院“人工智能开发平台应用成熟度”全能力域测评，成为金融业首家和唯一通过该项评测并获得最高等级认证的企业。区块链融合多方安全计算技术，助力数据资产安全可信流通，连续两年入选美国《福布斯》“全球区块链50强”，“工银安心资金管理区块链”入选国家区块链创新应用试点项目。加快“技术换人”，推动网点现金由“人管”向“机控”模式转变，网点现金新运营模式扩展至10家分行共计余个网点，业务替代率超过70%；数字金库在北京、上海、广东等地区推广试点；RPA、OCR等新技术在柜面交易、业务集中处理等场景深化运用，累计替代人工业务量超1亿笔。建设绿色数据中心。基于基础设施领域技术研究和绿色数据中心建设经验，发布《绿色数据中心建设运营指引》，为金融同业建设绿色数据中心提供参考和指引。提升金融服务供给能力
聚焦推进服务实体经济、防范化解风险、创新机制体制等重点领域，打造数字化创新精品、数字化合作标杆和数字化运营平台，不断提升金融服务整体效能，激活数字基因的灵活创新能力，以金融科技创新驱动全行高质量发展。
增强数字金融创新供给。强化普惠金融数字化供给，全面升级和推广“数字乡村”综合服务平台，全新推出工银“兴农通”APP，加大“e抵快贷”等数字普惠产品供给力度；创新打造数字普惠“人企合一”共借模式及“银联商户贷”个人经营快贷场景，重点解决个体工商户复工复产资金短缺难题。深化个人金融数字化服务，提升手机银行“千人千面”个性化服务体系智能化水平，依托新技术增强移动金融风险防控能力；丰富个人贷款数字化产品供给，拓展“融e借”贷款数字化服务能力。提升对公金融服务数字化能力，聚焦重点行业并主动发力，“工银聚融”创新推出“建设资金监管云”、投融资视图等优势服务；创新工银聚链数字化供应链平台，拓展农业采销供应链等场景生态；同业首创推出“安心付”预付费资金监管平台，赋能“数字政府”建设，提升信息化监管效能；同业首家中标承建央企集团司库信息系统。打造“工银网点通”一体化综合平台，赋能网点数字化转型及竞争力提升。推进外汇业务首选银行数字化建设，拓展“工银全球付”海外直通支付服务，在新加坡、阿联酋、瑞士等15个国家地区实现高效直通支付。巩固综合金融服务数字化优势，依托新一代智慧托管系统，持续提升数据赋能服务长尾客户能力及数字化营运水平；依托新一代资产管理系统，构建数字化全渠道理财产品销售服务体系及量化策略研究分析能力；依托数据与技术赋能打造“数字金融市场”体系，持续深化金融市场智能量化交易体系建设，研发百余个量化分析及策略模型，在银行业撮合市场的外汇交易业务中成为首家实现程序化交易的会员行，外汇交易下单间隔时间从分钟级缩短至秒级。防范化解风险，维护经济金融安全。提升风险管理智能化水平，构建智能贷款审批体系，实现低信用风险业务自动化审批；加强贷后资金智能追踪分析，实现对公信贷跨行资金疑似回流、挪用风险预警；积极配合财政部门提升财政资金安全管理。深化风控工具输出，“融安e”系列风控产品累计服务国内00余家同业客户，助力国内金融业风险管理水平整体提升，打造风险同业共治新格局。深耕科技体制改革，激活全行科技创新活力。加大创新机制改革探索，首批“揭榜挂帅”项目在关键业务市场和核心技术突破创新取得积极成效。夯实科技人才队伍建设，深入实施金融科技人才牵引工程，通过“科技菁英”“数字化菁英”“定向交流”等人才项目，打造金融科技专业人才队伍；组建金融科技生态拓展团队，以科技合作促进业务生态拓展。建设银行
中国建设银行建设银行积极践行“新金融”，全力推动实施住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”，按照“建生态、搭场景、扩用户”的数字化经营策略，强化C端突围，根植普罗大众，做百姓身边有温度的银行；着力B端赋能，营造共生共荣生态，做企业全生命周期伙伴；推进G端连接，助力社会治理，成为国家信赖的金融重器。
年半年报中，建设银行在金融科技发展方面，全面推进金融科技战略纵深发展，信息系统自主可控能力持续增强，系统运行安全稳定，赋能业务高质量发展。具体施力方向如下：
加快推进数字基础设施建设和全面云化转型，持续打造“建行云”品牌。“建行云”基础设施深入推进多技术栈多芯融合管理，标准算力规模较上年末提升超20%，整体规模和服务能力保持同业领先，国内首批通过中国信息通信研究院云服务安全生产能力评估。持续推进技术中台建设，打造安全高可用、服务一致性等云原生敏捷基础服务能力，提供高质量规模化的技术服务，容器云平台通过国内首批中国信息通信研究院“云原生技术架构成熟度”最高等级评估认证。建设人工智能、大数据、区块链、物联网、移动互联、敏捷研发等平台，持续打磨专业技术能力。人工智能平台建立从数据采集、数据标注、模型训练到服务发布的端到端工程化能力，累计支撑财务票证稽核、证照识别账户开立、外汇业务单证核验、智能安防、智能对话等68个应用场景。大数据平台实现实时数据和批量数据服务方式的融合，支持建行生活、实时零售等应用进行数据实时分析。自主研发区块链技术，提升核心技术能力，支撑贸易融资、跨境支付、中欧班列等重点应用。加强研发安全运营一体化建设，推进隐私保护计算等安全技术创新应用；成立安全攻防实验室，开展网络安全内部攻防演练，安全运营实战对抗能力不断提升。不断提升需求敏捷响应能力和投产效率。上半年本集团投产版本1.1万个，需求交付率98.4%。全面推动系统架构向分布式转型，个贷、客户信息等银行核心系统实现境内外全量业务分布式改造。着力推动手机银行和建行生活“双子星”平台建设，发布建行生活2.0版本。“大资管家”完成建信理财等9家子公司推广，建信人寿保险“新一代”保险业务系统成功上线，建信养老“银杏工程”第一批重点项目完成投产，科技赋能子公司系统建设取得阶段性成效。
数字化经营
持续推进数字化经营，聚焦“三大战略”及重点业务领域，推进“CCB建融家园”“建行惠懂你”“裕农通”、智慧政务等场景平台运营升级。强化企业级平台生态建设与运营，持续完善以“双子星”为核心的零售领域生态，加快构建以企业网银和企业手机银行为核心的对公领域生态。
业务、数据、技术“三大中台”建设加速推进。“业务中台”聚焦用户、权益等业务基础，打造企业级生态场景经营底座；用户、商户、权益、支付“+1”中台能力加快释放输出，并启动了新的业务中台能力建设。“数据中台”按照“+2”体系实施，即OneData（统一数据体系）、OneProduct（智能数据产品）、OneService（统一数据服务）、数据资产管理和数据中台运营体系，面向业务高效、稳定、安全提供数据产品与服务，有效助力数字化经营、乡村振兴、普惠金融等战略性业务的开展。“技术中台”形成相对完整的公共服务能力地图，ICR智能识别、地图服务等服务有效支持客户营销、开立账户、代收付等高频场景，促进全行业务创新。截至6月末，“业务中台”共梳理项标准化能力，为生态场景搭建及运营提供基础能力支撑，已应用于全行49个场景平台；“数据中台”累计部署用户客户标签等数据产品余项，数据中台服务站发布,余项数据服务，日调用峰值超万笔；“技术中台”累计发布1项公共服务，日均调用量较上年末增加一倍。
产品创新
本行持续加强产品创新统筹管理，推动企业级产品谱系管理平台优化升级，强化产品全生命周期闭环管理。依托“众创平台”加强创意统筹管理，推动创意流转和协同整合，开展创新创意评比激励。系统性推进企业级需求统筹和业务架构能力建设，建立跨部门、跨领域的战略能力需求研究机制，运用业务架构方法统筹推进总行战略性创新项目立项工作。依托业务架构和业务模型资产平台，实现全行业务知识共享和业务流程可视化，打造流程优化与业务创新设计的数字化赋能工具。
上半年，本行围绕“三大战略”、乡村振兴、绿色金融、大财富管理、养老金融等重点业务领域，共立项10项总行战略性创新项目，完成9项总行重点创新项目、项分行自主创新项目、项分行移植创新项目。“众创平台”活跃用户达14.2万余人，发布创意活动个，征集创意4.04万条，审核采纳10,条，其中4,余条创意转化落地。
农业银行
年上半年，中国农业银行不断深化应用金融科技前沿技术，深入推进信息科技iABC战略实施，持续提升科技支撑和赋能水平。
聚焦金融科技创新
积极应对技术变革加速演进，加快推进新一代技术体系转型，打造面向未来的数字新基建与IT架构底座，深化金融科技应用，赋能业务经营高质量发展。
大数据技术应用方面，推进数据深度整合和共性数据积累，大数据平台和数据中台提供一站式专属数据服务。稳步推进分行数据类应用云上部署。云计算应用方面，推动一体化云平台建设，完成“一云多芯”技术栈体系建设；总行云平台物理节点超过25,台，计算资源云化率达到91%。人工智能技术应用方面，建设一站式全流程知识图谱平台，实现百亿级图谱资产建设和服务，应用于三农、信用卡、信贷等领域；搭建隐私计算平台，为AI、BI场景提供隐私计算基础服务。发布掌银7.版，提升智能推荐能力。分布式框架应用方面，推进核心系统向分布式架构转型，分布式核心系统承接春节交易高峰期超67%的交易量。搭建分布式技术中台，为产品应用提供高可用、高可靠、高性能的技术支撑。区块链技术应用方面，推进区块链云服务平台建设，新建可信存证平台，实现存证链上数据全流程溯源，提供区块链存证场景服务，支撑数字藏品、云签字等创新应用。信息安全技术应用方面，完成企业级网络安全运营中心在总行和7家分行的推广部署，实现20大类、个安全日志源的全面接入，支撑全行日常网络安全态势监测。网络技术应用方面，持续推进存量域名IPv6改造，探索“IPv6+”创新应用，开展端到端可视化SRv6网络建设。物联网和虚拟技术应用方面，启动全行物联网平台建设，制定虚拟、增强现实（VR/AR）平台建设规划。增强业务连续性保障水平以容灾体系建设为重点，推进一级业务的双活建设，提升灾备的业务接管范围，提高应急演练覆盖度，全面提升业务连续性保障水平。推进容灾建设。实现57个系统/模块的灾备建设，所有一、二、三级业务具备异地/同城容灾能力。开展容灾演练。分批次开展一级分行信息系统异地容灾演练，有效验证异常情况下网点生产运行接管能力。持续优化一体化生产运维平台，全面提升监控、配置闭环管理，全面启用应急工作站，应急诊断、快速处置能力进一步提高。生产运行交易量快速增长，核心系统工作日日均交易量达11.61亿笔，日交易量峰值达1.5亿笔。核心系统主要业务时段可用率达99.99%。
健全网络安全防护体系
开展内部攻防演练，提升网络安全实战能力。完善演练管理机制，优化攻防评价体系，设置立体化全覆盖的金融业务攻击场景，针对性提升演练效果。强化漏洞治理效果，持续保持全行服务域及通道域漏洞按季动态清零。
强化集团一体化管理，推动子公司和境外机构提升网络安全防护水平。
中国银行
年上半年，中国银行数字化转型不断加速，科技赋能创新发展。加快企业级架构建设，提升金融科技和数据治理水平，积极推进数字化转型。“绿洲工程”企业级架构首批次顺利投产，组件化、平台化、服务化的IT架构正在逐步形成。全面加强业技融合，科技管理体制改革加速落地。持续迭代升级手机银行，个人手机银行月活客户数突破7,00万，同比增长15.64%。场景建设全面推进，积极拓展数字人民币业务，圆满完成数字人民币冬奥场景试点。成功服务北京冬奥会、冬残奥会，向世界展示中国金融风采。
在信息科技建设方面，中国银行扎实推进集团全面数字化转型和“数字中银+”金融科技规划执行，以科技管理体制改革为突破，优化组织架构和管理流程，提升业务领域数字化服务水平，夯实数字化转型和金融科技基础支撑，积蓄金融服务创新动能。
深化信息科技管理体制改革，科技引擎释放更强内生动力。探索信息科技管理全生命周期价值重塑，形成全方位紧贴业务、全过程快速响应的高效科技服务模式。通过派驻客户经理、改进实施工艺、增强工具支撑、优化预算管理等措施，有效缩短应用项目平均交付周期。开展业务科技深度融合、分行特色一体化研发、企业级网络安全运营中心等多项试点。
绿洲工程取得重要进展，全方位数字赋能开启新篇章。以企业级视角进行顶层设计和统筹规划，首批次聚焦客户、机构、员工信息和柜员权限等基础公共领域，大规模、深层次贯通数据要素，为精准营销、产品定制、智能风控、精细管理和科学决策深度赋能。新一代企业级基础技术平台稳定运行，企业级开发工艺和技术标准逐步成型。并行推进后续批次建设，不断提高数字化金融服务能力。
聚焦“八大金融”数字化建设，有效提升服务效能。打造科技金融信息平台，以金融服务助力科技创新。启动绿色金融管理系统建设，实现绿色项目自动识别、环境效益自动测算。丰富普惠金融产品体系，完善“惠如愿”APP功能拓宽营销渠道。试点跨境电商直联收款产品，全面推广“中银跨境GO”APP。构建应收账款、预付应付、货押三大供应链金融产品体系，更好服务“链上企业”。国家助学贷款产品实现全流程线上化。
加强金融科技布局，持续拓展创新变革空间。完善RPA、OCR等企业级基础技术平台建设。扩大知识产权保护和金融科技输出，上半年申请专利1,件，获得授权件，中银金科与10家金融机构新增11项数字化风控工具和技术合作。探索元宇宙、虚拟数字人、区块链NFT等前沿技术，加入隐私计算、联邦学习开源社区组织，积极储备科技创新未来发展价值。
中国银行通过中银金科在中国内地开展金融科技技术创新、软件开发、平台运营、技术咨询等相关业务。6月末中银金科注册资本6.00亿元；资产总额8.04亿元，净资产5.95亿元。
中银金科积极服务集团全面数字化转型，参与“绿洲工程”、智能风控、反洗钱、数据治理等重点工程，服务科技金融、绿色金融、县域金融、普惠金融等领域业务发展，强化银发、教育、交通、政务等场景生态建设及推广融合。赋能集团综合化经营，围绕保险、理财、消费等领域重点发力，打造IFRS17产品解决方案，建设集团特色资管科技平台。向中小银行输出风控工具和技术，提升集团“金融+科技”品牌影响力。推动公司“1+1+”协同发展，通过一个子公司与三个基地的区域辐射优势，服务智慧海南、雄安新区、长三角一体化、成渝经济圈等重点区域建设。加强科技创新研究，在科技伦理、隐私计算等方面深化理论研究、搭建技术平台。软件产品实施质量高，工程实施范围全，工艺研发能力强，荣获CMMI5成熟度、ISO质量管理能力、ISO信息安全能力认证。
邮储银行中国邮储银行战略目标以金融科技赋能高质量发展，加速业务模式转型，搭建智能风控体系，提升价值创造能力，打造服务乡村振兴和新型城镇化的领先的数字生态银行。
科技队伍建设
本行高度重视科技队伍建设，坚持常态化招聘，扎实推进IT招聘精细化管理。继续充实队伍力量，打造一支年轻化、专业化的科技队伍，截至报告期末，5岁以下人员占比81.41%。组织开展系列IT专题培训，加快“青年、骨干、领军”三级人才梯队建设，进一步完善信息科技激励约束机制，有效提升科技队伍专业能力。
深耕业技融合提升创新价值
本行加大业技协同联动，以四个“新一代”、十大项目群、项重点工程建设为抓手，不断夯实企业级共享平台建设，深入推进敏捷研发，技术团队贴近业务前线，助力全行数字化转型加速推进。
提升业务管控能力
新一代信贷业务平台持续推动智慧信贷建设，引入智能答疑、可视化数据面板等，多方位全方面助力业务发展。一是提供零接触服务新模式，在业务受理、审批、调查、贷后等多环节提供线上化服务，客户足不出户即可实现业务办理。二是解决客户资金周转难题，为受疫情影响导致还款能力下降的客户提供分摊模式的延期还款，有效缓解客户压力。三是提供特色化服务支持，为特殊客户群体纾困解难，加大支持实体经济力度，快速开发特色产品，在物流货运行业，新增经营性车辆购置贷款产品，帮助货运司机、物流运输企业主解决资金使用难题。
CRM平台（公司）不断丰富完善客户标签库和指标体系，打造客群可视化看板，实现营销任务全流程追踪和资金链式穿透营销，赋能基层做好客户精准营销。报告期内，平台服务对公客户万户，管户绑定率94.46%，精细化管理客群余个，受理对公预约开户业务1.7万笔，切实提升客户经理工作效率。
提升服务支撑能力
新一代个人业务核心系统优化业务流程，提高处理效率，缩短客户业务办理时间，国际汇款业务交易时长平均缩短50%，存款交易平均响应速度提升22%。提供企业级跨渠道、高度共享的客户全景视图，为经营发展与分析统计提供强大支撑。灵活装配不同业务场景，快速支持业务创新，加快对市场和客户个性化、差异化、定制化产品及服务的开发能力和响应速度。丰富完善系统反欺诈功能，进一步提高操作风险管控能力和合规管理水平。
新一代公司业务核心系统采用企业级建模方法和分布式微服务架构，充分打通客户、产品、渠道，助力客户服务、产品创新、数据整合、风险管控、智能营运、个性化需求等6大方面的能力提升，推动公司金融业务高质量发展。
个人财富管理系统围绕产品、客户、队伍、营销、渠道打造统一的财富体系，提高财富管理数字化水平。加强“宏观－市场－组合－产品”的资产配置体系建设，持续提升专业化财富管理能力。
提升创新开拓能力
数字人民币业务系统以灵活的架构、稳定的性能支撑本行数字人民币产品、场景、生态创新。报告期内，完善项产品功能，推出数字人民币消费贷款、对公伞形钱包等多项创新产品；拓展党费缴纳、硬钱包加油、医保社保缴纳、生活缴费等多个特色鲜明、覆盖广泛的应用场景。
开放式缴费平台强化合作开放能力，完成手机银行、
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